Soluções de pagamento transfronteiriço

Pagamentos transfronteiriços em blockchains utilizam redes descentralizadas (como o XRP Ledger) para transferir valores diretamente entre o remetente e o destinatário. Isso elimina a necessidade de múltiplos
bancos intermediários, o que pode desacelerar e aumentar o custo das transações internacionais.

O processo começa quando a moeda fiduciária de um remetente (por exemplo, USD) é tokenizada em um ativo digital, como uma stablecoin, ou convertida em um criptoativo, como XRP. Depois, o ativo se movimenta pela blockchain em segundos e a transação é registrada em um ledger público. Por fim, o destinatário pode converter o ativo digital de volta para moeda fiduciária local ou mantê-lo em formato digital.

Pagamentos transfronteiriços envolvem a transferência de valores entre países, frequentemente por meio de bancos e sistemas internacionais de pagamento. Eles funcionam de forma diferente dependendo dos rails de pagamento estabelecidos pela instituição que gerencia os pagamentos.

Com os rails bancários tradicionais, os pagamentos transfronteiriços geralmente passam por uma cadeia de bancos correspondentes que atuam como intermediários, e a instituição ou empresa precisa alocar capital
previamente na conta de destino para transferir fundos entre moedas e jurisdições. A tecnologia da Ripple busca tornar essas transações mais rápidas e eficientes ao aproveitar soluções blockchain. Stablecoins como a RLUSD tornam os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, previsíveis e menos custosos ao combinar a estabilidade da moeda fiduciária com a eficiência da blockchain.

Em vez de rotear fundos por vários bancos correspondentes, o que adiciona tempo e custo, uma empresa pode converter moeda local em RLUSD e enviá-la pelo XRP Ledger (XRPL) em segundos. Como o RLUSD é lastreado 1:1 por reservas em dólares americanos, o valor permanece constante durante toda a transferência. No lado do destinatário, o RLUSD pode ser mantido diretamente em uma carteira digital ou convertido em moeda local por meio de parceiros de off-ramp de stablecoin.

A Ripple Payments é a solução de pagamentos transfronteiriços da Ripple que permite que empresas, bancos e fintechs movimentem valores globalmente em segundos. Ela reduz drasticamente os atrasos, os altos custos e a falta de transparência associados à correspondência bancária tradicional, ao usar a tecnologia blockchain para liquidar transações instantaneamente e com segurança.

A Ripple Payments utiliza o XRP Ledger (XRPL) e ativos digitais para agilizar o processo de pagamento. Para iniciar o processo, o banco ou provedor de pagamento do remetente converte moeda fiduciária (por exemplo, USD) em um ativo digital como XRP ou uma stablecoin como a RLUSD. Em seguida, o valor é transferido pelo XRPL, onde é liquidado em 3 a 5 segundos com total transparência. Por fim, no lado do destinatário, o ativo digital pode ser convertido de volta para moeda local (por exemplo, MXN, EUR) e depositado diretamente na conta do destinatário.

A Ripple Payments permite que empresas, bancos e fintechs movimentem valores instantaneamente através das fronteiras, com flexibilidade para atender a uma ampla gama de casos de uso, incluindo:

1. Gestão de tesouraria e liquidez: movimentar instantaneamente fundos entre subsidiárias ou mercados para melhorar o fluxo de caixa e reduzir a necessidade de contas com capital pré-alocado.
2. Folha de pagamento e payouts: pagar funcionários, contratados ou freelancers em todo o mundo em segundos, mesmo entre moedas diferentes.
3. Pagamentos de faturas e B2B: pagar faturas e liquidar pagamentos de fornecedores de forma mais rápida e econômica do que nos rails tradicionais.
4. On/Off-ramp para ativos digitais: converter entre moeda fiduciária e cripto para fazer a ponte entre sistemas de pagamento tradicionais e baseados em blockchain.
5. Remessas: oferecer serviços de remessa mais rápidos e de menor custo para quem envia dinheiro para familiares e amigos.

A rede de pagamentos da Ripple é uma infraestrutura global de pagamentos movida por blockchain que conecta bancos, fintechs e empresas para movimentar valores instantaneamente, de forma segura e a baixo custo. Ao contrário das redes tradicionais que dependem de camadas de bancos correspondentes, a rede da Ripple utiliza o XRP Ledger (XRPL) e ativos digitais para fornecer liquidação em tempo real, disponibilidade
24/7/365 e rastreamento transparente.

Por meio da rede de pagamentos da Ripple, os participantes podem:

• Enviar e receber pagamentos transfronteiriços em segundos
• Converter entre ativos fiduciários e digitais com on/off-ramps contínuos
• Suportar uma ampla gama de casos de uso, de remessas e folha de pagamento a gestão de liquidez e fluxos de tesouraria

Pagamentos em tempo real, também conhecidos como pagamentos instantâneos, são transferências de valores que liquidam em segundos, independentemente de data, hora ou local. Diferente de métodos tradicionais de pagamento como ACH ou transferências bancárias, que podem levar dias e não estão disponíveis em fins de semana e feriados, os pagamentos em tempo real transferem fundos 24/7/365, com confirmação imediata da transferência tanto para o remetente quanto para o destinatário.

Para instituições financeiras e empresas, os pagamentos em tempo real oferecem vantagens como melhor fluxo de caixa e redução de atrasos na liquidação, ampliação das capacidades de pagamento entre fronteiras
e geografias, e melhor experiência do cliente.

A Ripple ajuda instituições financeiras e fintechs a combinar a velocidade dos pagamentos em tempo real com o alcance da blockchain por meio de ativos digitais e do XRP Ledger.

Uma rede de pagamentos em tempo real (RTP) é a infraestrutura que permite que os valores circulem instantaneamente entre bancos, empresas e indivíduos. As redes RTP operam 24/7/365 e funcionam como o “trilho” por trás dos pagamentos instantâneos, conectando bancos, fintechs e provedores de pagamento participantes.

As redes RTP tradicionais costumam ter foco nacional, desenhadas para operar em um único país, e podem não oferecer pagamentos transfronteiriços. A Ripple se baseia no XRP Ledger, que permite pagamentos transfronteiriços em tempo real para instituições em um sistema RTP sem fronteiras.

Contas virtuais e carteiras cripto têm funções semelhantes, mas operam de forma diferente.

Contas virtuais são representações digitais de contas bancárias que permitem às empresas gerenciar fundos em múltiplas moedas ou mercados sem abrir contas físicas separadas em cada localidade. Elas oferecem
mais flexibilidade para gestão de caixa, conciliação e operações de tesouraria.

Carteiras cripto são ferramentas digitais que armazenam as chaves criptográficas necessárias para acessar, enviar e receber cripto ou ativos tokenizados. As carteiras podem ser custodiais (gerenciadas por um provedor confiável) ou não custodiais (autogerenciadas), e podem ser estruturadas como hot wallets (online, para facilitar o uso) ou cold wallets (offline, para segurança de longo prazo).

A Ripple pode oferecer contas e carteiras virtuais dependendo da jurisdição.

Alternativas ao sistema global de mensagens SWIFT são a rede de pagamentos da Ripple e os sistemas regionais de pagamento em tempo real (RTP).

O SWIFT é um sistema de mensagens seguro, não uma rede de liquidação. Pagamentos roteados pelo SWIFT dependem de múltiplos bancos correspondentes, o que adiciona custo, tempo e complexidade.

Alternativas ao SWIFT como a Ripple Payments, movida pelo XRP Ledger (XRPL), oferecem liquidação direta e instantânea através das fronteiras. Sistemas RTP regionais têm casos de uso locais, mas não têm o alcance
global de um sistema de pagamento baseado em blockchain.

Com a Ripple Payments, as empresas podem pagar funcionários ou contratados em stablecoins como a RLUSD de forma rápida e segura. O processo começa quando uma empresa financia a folha de pagamento na sua moeda local, como USD ou EUR, que então é convertida em uma stablecoin. Essa stablecoin é transferida pelo XRP Ledger (XRPL) em apenas segundos, proporcionando liquidação transparente e em tempo real. No lado do destinatário, os funcionários podem optar por receber salários diretamente em stablecoins por meio de uma carteira cripto compatível ou convertê-los para a moeda local usando parceiros
de off-ramp integrados.